Toutes vos questions sur l’assurance habitation

L’assurance habitation est une assurance essentielle dans la mesure où elle couvre l’ensemble des dommages qui peuvent survenir à la suite d’un sinistre ou d’un accident. Actuellement, elle est obligatoire pour tous les locataires et facultative quand on est propriétaire. Néanmoins, elle est indispensable et il faut se poser les bonnes questions au moment de choisir le contrat d’assurance.

Que couvre l’assurance habitation ?

L’assurance habitation contient différents types de garanties. Certaines font partie de ce que l’on appelle les garanties de base. D’autres sont en option.

Généralement, un contrat d’assurance habitation contient les garanties suivantes :

• La responsabilité civile
• Les incendies
• Les dégâts des eaux
• Le bris de glace
• Le vol
• Les catastrophes naturelles

D’autres garanties peuvent être proposées en option et font varier le prix de l’offre :

• Le vol pour les biens situés dans les dépendances de la maison ou dans les abris de jardin
• Le vol ou la dégradation du mobilier de jardin ou des équipements
• Les dommages électriques (à vérifier dans les régions où les orages sont fréquents)
• Le rééquipement à neuf
• La protection juridique (assistance et conseil, défense et recours)
• Les attentats…

Comment trouver l’assurance la plus adaptée ?

Pour trouver une assurance parfaitement adaptée à ses besoins, les comparateurs d’assurances en ligne sont particulièrement efficaces. Le simulateur d’assurance habitation du site web de Lecomparateurassurance permet d’affiner ses recherches en fonction de critères très précis et propose des devis à comparer pour faire le bon choix.

Une bonne assurance habitation n’est pas toujours la moins chère. Il est important de se renseigner sur les garanties, sur les options, sur les franchises appliquées, sur les plafonds de valeur des objets assurés, sur la qualité du service client ainsi que sur la mise à disposition d’un espace personnel en ligne pour faciliter ses démarches.

Comment sont calculés les tarifs d’une assurance habitation ?

Comment les compagnies font-elles pour déterminer le tarif de leurs assurances ? Telle est la question que se posent de nombreux consommateurs.

Généralement, les assureurs évaluent le risque en fonction de quatre critères :

• Le profil de l’assuré (locataire, propriétaire occupant ou non…)
• La valeur des biens
• Le lieu de résidence
• La nature, l’ancienneté et la surface du bien à assurer (maison, appartement…)

Dans certaines régions ou dans certaines villes de France, les assurances habitation coûtent plus cher, car le risque est plus important.

Quand peut-on changer d’assurance habitation ?

Avant la loi Hamon, entrée en vigueur le 1^er janvier 2015, les contrats d’assurance ne pouvaient être reconduits qu’à la date d’anniversaire. Le contrat impliquait également une clause de tacite reconduction. Cela signifie qu’en l’absence de volonté manifestée à l’assurée à l’échéance du contrat, celui-ci était automatiquement prolongé d’une année. L’autre possibilité de résilier un contrat d’assurance habitation était de déménager à la suite d’une vente, ou de la rupture d’un contrat de bail.

Aujourd’hui, il est possible de résilier votre assurance habitation à tout moment sans préavis et sans frais au bout d’un an de souscription. Pour cela, il suffit d’envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. Certaines assurances proposent à leurs nouveaux clients de se charger de ces formalités.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Souscrire une assurance habitation est obligatoire pour :

• Les locataires, même pour les locataires de logements meublés ;
• Les co-propriétaires, il s’agit des propriétaires d’un lot dans une copropriété.

Pour ces derniers, le caractère obligatoire se limite à la garantie responsabilité civile envers les voisins, la copropriété, les éventuels locataires ainsi que les tiers.

Quelles sont les garanties de l’assurance habitation ?

• La responsabilité civile de l’assuré

Il s’agit d’une garantie qui permet d’indemniser les voisins et les tiers, victimes de dommages dont l’assuré est responsable.

• La couverture de la responsabilité civile « vie privée »

Il s’agit d’une couverture pour l’assuré ainsi que les membres de son foyer en cas de sinistres ou dommages causés à un tiers. Cette garantie s’applique aussi bien en cas de dommages matériels, corporels ou immatériels consécutifs.

Comment souscrit-on un contrat d’assurance habitation ?

Quatre entités peuvent être rapprochées afin de souscrire ce type de contrat :

• La banque ;
• Une compagnie d’assurances ;
• Un courtier ;
• Un agent général d’assurance.

Il est recommandé de s’adresser à plusieurs organismes afin d’établir une comparaison dans leurs propositions et tarifs. En effet, chaque compagnie est libre de fixer sa propre grille tarifaire. Il n’est pas rare de constater un écart entre deux entités, pour les mêmes garanties.

Une proposition d’assurance doit obligatoirement contenir une fiche d’information indiquant clairement le prix et les garanties. Elle est proposée en un exemplaire et ses annexes, ou sous forme de notice d’information détaillée.

Les documents fournis doivent faire mention :

• Des limites de garanties ;
• Des conditions/situations déclenchant la garantie pour les contrats de responsabilité ;
• La loi applicable ainsi que les juridictions compétentes en cas de litige.

Une fois les modalités contenues dans le contrat d’assurance validées par l’assuré, il suffit de le signer et le renvoyer à la compagnie d’assurances. Cette dernière transmettra alors une attestation, prouvant l’existence du contrat.

L’assureur peut-il augmenter la cotisation d’assurance habitation ?

La réponse est oui, à condition que le contrat contienne une clause de révision. Ainsi, l’organisme d’assurance peut augmenter tous les ans le montant de la prime d’assurance.

L’assuré peut refuser cette hausse, et procéder à la résiliation du contrat pour motif d’augmentation de la prime. Cette action doit être effectuée dans les 15 jours suivant la réception de l’avis d’échéance.

L’assureur peut également effectuer une réévaluation de la cotisation selon le mécanisme de l’indexation.